Как и куда жаловаться на страховую компанию по каско в России
Организации-страховщики и предоставляемый ими сервис стали привычным и необходимым элементом современной жизни. К сожалению, страховые компании далеко не всегда добросовестно выполняют свои обязанности. Куда жаловаться на страховую компанию, если она нарушает условия договора?
Причины жалоб на страховую компанию
Страховой рынок – это бизнес, страховые компании – его игроки. Как в любом бизнесе, их задача – заработать и сэкономить, в погоне за этой целью они способны совершать различные нарушения, пользуясь юридической безграмотностью клиентов.
Основные причины жалоб, с которыми обращаются к юристам застрахованные автомобилисты:
- отказ в выплате денежных компенсаций по надуманным, фиктивным основаниям;
- затягивание сроков перечисления средств;
- занижение размера выплачиваемых средств без оснований для этого;
- отказ в заключении страхового договора (частые отговорки: якобы регион клиента не обслуживается, закончились бланки, не работают компьютеры, «система зависла»);
- навязывание на платной основе дополнительных услуг;
- необоснованное завышение страховых тарифов;
- требование предоставить дополнительные документы, ненужные в конкретной ситуации.
Это примерный перечень наиболее распространенных причин жалоб, страховые компании допускают и другие нарушения. Очень часто приходится сталкиваться с проблемами автовладельцам: отказ в выплате страхового возмещения по каско – явление массовое, страховые фирмы стараются избегать выплат, поскольку для них это является прямым убытком.
Но в большинстве случаев можно добиться справедливости, подав верно составленную жалобу на недобросовестную страховую организацию.
Куда можно обратиться с жалобой
Указать однозначно, куда пожаловаться на страховую компанию, нельзя, т.к. в России отсутствует единый надзорный орган, который контролирует страховую сферу. Жаловаться следует в одну из служб, связанных со сферой деятельности данной страховой фирмы.
В некоторых случаях можно попытаться решить дело со страховой. Например, при отказе автостраховщика выплачивать деньги, в страховую сначала подается досудебная претензия по каско.
А если претензия к страховой не возымела результата, придется обратиться в более высокие инстанции.
Таковых в России несколько:
- Департамент страхового рынка Центрального Банка;
- ФАС (официальная государственная структура – Федеральная Антимонопольная Служба);
- РСА (некоммерческий Российский союз автостраховщиков);
- Роспотребнадзор;
- органы прокуратуры;
- судебная инстанция.
Центробанк
Задача Департамента ЦБ, занимающегося страховым рынком, – контроль за финансовой деятельностью российских страховых компаний. Если клиент страховой получил отказ в выплате или считает, что сумма ее необоснованно и значительно занижена, разрешению ситуации поможет жалоба в Центробанк по проблемам каско. Организация проведет проверку и вынесет решение о правомочности действий страховой. Занимается структура и разбором административных нарушений страховщиков.
В ЦБ гражданин вправе пожаловаться на:
- навязанные страховой услуги;
- отказ в заключении страхового договора;
- нарушение срока выплат;
- проблемы с применением в страховой фирме КБМ;
- занижение выплаты или отказ на таковую;
- отказ страховой выдавать или принимать от гражданина документы, имеющие отношение к конкретному страховому случаю, самому страхованию;
- стоимость полагающегося по каско ремонта, сроки такового.
Роспотребнадзор
Задача этой структуры – следить, чтобы соблюдение прав потребителей было неукоснительным. Страховая фирма предоставляет человеку услугу, а обратившийся к ней гражданин – потребитель этой услуги, следовательно, эти взаимоотношения входят в сферу действия закона РФ о защите потребительских прав. Роспотребнадзор рассматривает только заявки частных лиц, от предпринимателей жалобы на страховые фирмы не принимаются.
Пожаловаться можно на:
- отсутствие выплат или занижение таковых;
- допуслуги, навязываемые страховой;
- отказ клиенту в заключении договора.
Федеральная служба страхового надзора
Можно встретить мнение, что ФССН рассматривает жалобы клиентов. Однако эта информация не соответствует действительности: ФССН упразднена 4 марта 2011 года, на смену ведомству пришла Федеральная служба финансовых рынков. Его в 2013 году поменяли на Службу Банка России по финансовому рынку. Последняя в 2014 году была упразднена, ее функции переданы отдельным ведомствам, в том числе рассмотренному выше Департаменту, занимающемуся страховым рынком и его регулированием.
Российский союз автостраховщиков
РСА – негосударственное некоммерческое объединение, в котором состоят автострахователи. Хотя РСА и не может напрямую указывать страховым, как поступать, влияние на компании-участники Союз оказывать способен. Имеет смысл пожаловаться туда на страховую при возникновении различных вопросов по «Зеленой карте» или страховке ОСАГО, неправильному исчислению КБМ.
Ваш браузер не поддерживает фреймы
По каско и прочим вариантам страхования обращение в РСА рассматриваться не будет.
Для подачи заявок в РСА есть несколько каналов:
Другие варианты
Жалоба на страховую компанию может подаваться и в органы, отвечающие за общее соблюдение законодательства:
В прокуратуру можно обратиться по любому нарушению со стороны страховой. А в судебном порядке, например, заставить компанию принудительно заключить страховой договор, получить от страховой фирмы компенсацию понесенных убытков.
ФАС должна следить, чтобы страховщики:
- не отказывали гражданам в выдаче ОСАГО;
- не совершали тайных соглашений по разделу рынка страхования;
- не пытались злоупотреблять доминирующим положением на рынке, если таковое сложилось.
В ФАС люди вправе обратиться, если:
- страховая отказывается продавать полис страховки ОСАГО без договора каско, других дополнительных страховок;
- страховой дается отказ на продление страховки или заключение нового договора;
- одна компания монополизировала рынок;
- страховая фирма рекламой вводит потребителей в заблуждение.
Письменное заявление
Подача заявления на страховую в письменном виде – самый надежный вариант. Как пожаловаться на страховую компанию письменно?
- название ведомства, куда подается бумага, адрес местонахождения;
- ФИО заявителя, адрес его фактического проживания, номер телефона для контактов;
- суть обращения – просьба о рассмотрении нарушения действующих законов страховой компанией (нужно привести название страховой фирмы, номер ее лицензии и срок действия);
- детали нарушения (например, занижение компенсации, нарушения сроков выплат);
- юридические обоснования претензии (статьи законов, постановления Правительства РФ);
- просьба сообщить результаты рассмотрения обращения.
Схожим образом подаются заявления и в другие инстанции.
К заявке можно приложить копию досудебной претензии к страховой, если таковая имеется, результаты автотехнической экспертизы, прочие бумаги.
Время рассмотрения жалобы
После подачи заявления учреждение обязано дать ответ в установленный период. Срок рассмотрения жалобы на страховую, как правило, не более 30 дней, хотя иногда он продлевается (в зависимости от ведомства). ФАС, ЦБ, Роспотребнадзор рассматривают жалобы не более 2 месяцев, уведомляя при этом письменно, если процедура продлевается больше, чем на 30 дней.
Прокуратура работает над заявлением от 15 до 30 дней, отсчет срока начинается с наступления момента регистрации ходатайства гражданина на страховую в канцелярии.
Если ничего не помогает
Если досудебная претензия не помогла, и прочие инстанции также оказались не способны довести дело до желаемого результата, последний способ добиться справедливости от страховой – исковое заявление в суд, к которому следует приложить все имеющиеся документы по предлагаемому суду на рассмотрение делу. Судебная инстанция рассмотрит жалобы на ненадлежащую выплату страховой компенсации и иные претензии, которые не разрешились досудебным порядком.
Также иск в суд может стать способом, как расторгнуть каско и вернуть деньги в случае возникновения подобных вопросов к страховой.